| 联系方式 |
电 话：
0731-82816927
82816926或82816925
传 真：
0731-82818789
手 机：
袁斯晨 13875940990
谭清秀 13974878863
唐 逖 13007410666
周利武 13974932008
张国军 15084976582
廖伯华 13974933441
电子信箱：
ciuedu@126.com |
|
| |
|
|
| 行业新闻：寿险11年预定利率或被打破 选保险要回归保障本质 |
| 发布时间：2010-7-24 访问次数：45 |
执行11年之久的寿险预定利率2.5％的上限或将被打破。近日，保监会下发《关于人身保险预定利率有关事项的通知》（征求意见稿），规定传统人身险的预定利率将由保险公司按照审慎原则自行决定。而一旦传统人身险预定利率限制被放开，有助于提升传统寿险在市场上的竞争力，还能刺激更多市民购买保障功能更强的传统人身险。
促使保险业回归保障本质
所谓预定利率是指保险公司在产品定价时，根据保险公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，即保险公司提供给消费者的回报率，主要参照银行存款利率和预期投资收益率设置。
回顾近年来的保险市场：2005～2006年，万能险风靡；2007～2008年，投连险称霸；2009年至今，俨然成为分红险的天下。然而，作为保障型保险产品的传统人身险（包括定期寿险、终身寿险等）却一年不如一年。
业内人士认为，目前，分红险虽红，可相对于传统人身险，在同样保障水平下，客户购买分红险需要支出的费用要高出很多。分红险热销而传统人身险依然门前冷落，显然与保险业回归保障本质这一目标相违背。
“当然传统人身险受冷落，有个主要原因是其固定的2.5％的预定利率常年不变对客户缺乏吸引力。但此次保监会征求意见稿一下，预定利率有望‘破冰’，将促使保险公司开发和设计出更具吸引力的人身险产品，降低费率，让客户获得更多实惠。而保监会此举无疑也进一步推动了保险业回归保障本质。”大连一家寿险公司个险部负责人表示。
预定利率松绑或引发价格战
不过放开预定利率，意味着保险公司对传统人身险产品具有了相对自由的定价权，也有更多业内人士担心，“价格战”会不会上演？
记者了解到，目前，各家寿险公司都在密切关注“预定利率松绑”这一新政，也在观察同行的最新动态。但到目前为止，几乎所有的保险公司未有新举措出台。
“现在寿险竞争十分激烈，为了抢客户，不排除大公司借助价格战打压中小公司。”大连一家中小型寿险公司负责人表示。不过大型寿险公司也在担心，中小保险公司为保住市场份额，可能利用非理性的低价经营策略，造成市场格局更加不均衡……
而这次“征求意见稿”一下发，一些券商就开始计算传统寿险预定利率上调后对寿险公司的影响。国金证券近日发布报告指出，如果将预定利率提升到3.5％，同样寿险产品的保费大致可降低两至三成，如果提升至4％、4.5％、5％，那保费将分别降低40％、50％、58％左右。
业内人士预计，预定利率一旦放开，个别保险公司可能会采取较高的利率出售产品，吸引客户，“倒逼”其他保险公司加入价格战。不过定价权交给保险公司，保险公司可以随时随着市场变化来调整利率，预计业务增长也会加快。
中低收入者应重视传统人身险
“虽说保险的本质是保障，但不排除多数市民选保险时，还是在选收益。预定利率松绑对于普通市民来讲，最大好处就是大家会更关注保障型的传统人身险。”中美大都会辽宁分公司有关保险理财专家表示。
这位专家指出，消费者应该坚持从自身需求出发购买保险。购买第一份保单的消费者，最好先购买意外险，或者是定期寿险、定期重疾险；经济条件允许也可考虑终身寿险、重疾终身；中低收入者重视购买传统人身险意义尤为重要，年缴保费不大于年收入的10％，保额最好是年收入的10倍。
“不过对于传统人身险，以前由于都是2.5％的预定利率，使得各个保险公司的产品雷同。但传统人身险的预定利率松绑之后，各保险公司的产品不但保费会不同，且预期收益也不一样，消费者可以货比三家，再做出选择。”这位专家表示。
[背景] 预定利率11年不变
从1999年开始，传统人身保险的预定利率被限定在2.5％以内，甚至一度出现了预定利率低于一年期银行定期存款利率的情况。也就是说，客户购买传统人身保险的收益还不如把钱存在银行里。
2.5％的预定利率11年不变，而投连险、分红险等投资型寿险产品因为有分红机制，年回报往往都超过3.5％甚至更高。正是由于2.5％的预定利率把市场框得很死，各家公司的传统人身险产品几乎一样。在利益驱动下，更多客户纷纷转向投资型寿险产品，而作为保障型寿险产品的传统人身险也逐渐被冷落。来源:[ 新商报 ]
|
|
